Правила предоставления займов

ГЛАВА 1

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1. Настоящие Правила предоставления микрозаймов (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Указом Президента Республики Беларусь от 30 июня 2014 г. № 325 «О привлечении и предоставлении займов, деятельности микрофинансовых организаций», Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 17.12.2014г. № 776 «Инструкция о требованиях к содержанию утверждаемых микрофинансовой организацией правил предоставления микрозаймов и порядке предоставления микрофинансовыми организациями информации о предоставлении микрозаймов», Постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального Банка Республики Беларусь от 19.04.2016 г. № 315/11 «Об утверждении Правил самостоятельного обращения взыскания на движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования, которым обеспечено исполнение обязательств по договору, и его самостоятельной реализации коммерческой микрофинансовой организацией» и иными нормативно правовыми актами Республики Беларусь, направленные на определение деятельности Автоломбарда по предоставлению микрозаймов физическим лицам.

2. В настоящих Правилах используются следующие основные термины и их определения:

договор микрозайма – это вид договора займа, по условиям которого заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на дату заключения договора, а заемщик обязуется возвратить Заимодавцу такую же сумму денежных средств и уплатить проценты за пользование средствами (далее – договор);

микрозаем – сумма денежных средств не превышающая 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора микрозайма, предоставляемая заимодавцем заемщику;

заемщик - физическое лицо, гражданин Республики Беларусь, достигший 18 лет, получающий по договору микрозайма денежную сумму, которую он обязуется вернуть в установленный срок с уплатой процентов;

заимодавец – ломбард, зарегистрированный за Общества с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР»  в лице директора Автоломбарда, предоставляющий микрозаймы физическим лицам под залог движимого имущества, предназначенного для личного, семейного или домашнего использования;

льготный срок – составляет тридцать календарных дней, в течение которых заимодавец, в случае невозврата суммы микрозайма заемщиком, не вправе удовлетворить свои требования из стоимости заложенного имущество. Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем наступления обязательства по возврату микрозайма, указанному в залоговом билете;

невостребованное имущество – имущество, предоставленное для обеспечения исполнения обязательства по договору микрозайма, которое по истечению льготного срока, не востребовано Заемщиком;  

определенная сумма оценки заложенного имущества – сумма денежных средств, установленная сторонами на заложенное имущество в соответствии с его рыночной стоимостью;

досье заемщика – сведения о заемщике и заключенном с ним договоре микрозайма, формируемые заимодавцем, с целью дальнейшего направления в Национальный банк Республики Беларусь;

положительная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с положительной стороны (обязательства исполнялись своевременно и в полном объеме) по заключенным договорам микрозайма;

отрицательная история заемщика – сведения, которые характеризуют заемщика с отрицательной стороны (непогашение, несвоевременное погашение микрозайма, предоставлении недостоверных сведений и т.д.) по заключенным договорам микрозайма;

3. Займы предоставляются в ломбарде, зарегистрированного за Обществом с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР»

4. Договоры микрозайма от Общества с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР» заключают и подписывают директор, либо уполномоченное лицо по доверенности.

5. Адрес и реквизиты ломбарда Общества с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР» находится в доступном для ознакомления месте и на сайте http:// http://autozalog.by/.

6. Ломбард Общества с ограниченной отвественностью «ГРОС КАР» предоставляет микрозаймы под залог автотранспортных средств (далее «АТС») в соответствии с настоящими Правилами.

ГЛАВА 2

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА

7. Заимодавец обязан до предоставления микрозайма предоставлять лицам, заинтересованным в получении микрозайма, а также заемщикам полную и достоверную информацию об условиях договора микрозайма, возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и (или) заемщика, порядке и условиях предоставления микрозайма, правах заемщика и его обязанностях, связанных с получением микрозайма, размере получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставке) по микрозайму и порядке его определения, перечне и размере платежей, связанных с нарушением условий договора микрозайма, порядке досрочного возврата микрозайма по инициативе заемщика.

8. Микрозайм предоставляется гражданам Республики Беларусь, достигшим 18 лет.

9. Микрозайм выдается только под залог автотранспортные средства (далее- АТС).

10. В договоре микрозайма делается запись об ознакомлении с условиями предоставления микрозайма и настоящими Правилами, которая удостоверяется подписью заемщика.

ГЛАВА 3

ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ДЛЯ ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

11. Для заключения договора заемщик обязан предъявить паспорт или документ его заменяющего в соответствии с законодательством

12. Заимодавец вправе запросить дополнительную информацию, сведения и документы по своему усмотрению, необходимые для заключения договора микрозайма.

13. Заимодавец отказывает в предоставлении микрозайма в следующих случаях:

13.1. непредставления документов, установленных п. 11, 12, 14 настоящих Правил;

13.2. в случае несогласия заемщика на использования личных данных при формировании досье заемщика;

13.3. в случае несогласия заемщика на предоставление данных заемщика в Национальный банк для формирования кредитной истории;

13.4. в иных случаях, определяемых заимодавцем.

14. Заёмщик передаёт оформленную нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Автоломбарда минимум на год.

ГЛАВА 4

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА МИКРОЗАЙМА

15. Договор микрозайма заключается между заимодавцем и заемщиком в письменной форме и подписывается:

- заимодавцем – ломбард, зарегистрированный за Обществом с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР» в лице директора или уполномоченного лица по доверенности;

- заемщиком – физическое лицо, гражданин Республики Беларусь, достигший 18 летнего возраста, предоставивший все необходимые документы и дополнительную информацию, в соответствии с п. 11, 12, 14  необходимую для заключения договора микрозайма и предоставивший имущество в залог согласно п. 40 настоящих Правил.

16. Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи заемщику суммы микрозайма.

Сумма предоставляемого микрозайма определяется в соответствии с п. 30 и 31 настоящих Правил.

17. Сумма микрозайма выдается заимодавцем из кассы Автоломбарда.

18. Ломбард осуществляет хранение и страхование АТС залогодателя за счёт собственных средств на время нахождения АТС в залоге у Автоломбарда.

19. АТС принимается в залог только в технически исправном состоянии, в чистом виде и при наличии предусмотренной ТУ достаточной комплектации.

20. Вместе с АТС клиент передает Автоломбарду все ключи и дистанционные пульты управления сигнализацией АТС, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, талон технического осмотра, генеральную доверенность (если клиент не собственник), нотариально удостоверенную генеральную доверенность, выписанную на представителя Автоломбарда.

21. При постановке АТС на стоянку Заёмщик обязан отключить сигнализацию и аккумулятор, либо отметить в акте осмотра и приемки АТС свой отказ это сделать.

22. Займодавец самостоятельно осуществляет хранение АТС Заёмщика. В случае необходимости, иных случаях Займодавец вправе передать АТС на хранение организации, специализирующейся на оказании подобных услуг без согласования с Заёмщиком.

23. Заимодавец обязуется не использовать заложенное АТС, кроме как в случае необходимости перестановки АТС в пределах места хранения.

ГЛАВА 5

СРОК ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ПРОДЛЕНИЯ И ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

24. Договор микрозайма заключается на срок, согласованный сторонами, но не более чем на 30 календарных дней.

25. Договор может быть пролонгирован, на срок согласованный сторонами, путем подписания дополнительного соглашения, при условии полной оплаты процентов по договору, если иное не будет установлено соглашением сторон.

26. Договор микрозайма может быть изменен, дополнен, по соглашению сторон, путем подписания сторонами дополнительного соглашения.

27. Заёмщик или лицо, действующее от его имени на основании нотариальной доверенности имеет право востребовать АТС (или произвести пролонгацию) в любой день до окончания льготного срока или после окончания льготного срока (в случае, если АТС не реализовано Автоломбардом), оплатив все требования (начисления) Займодавца к Заёмщику на дату востребования (пролонгации), предусмотренные договором микрозайма.

28. В случае изменения, дополнения, досрочного расторжения договора микрозайма Заемщик обязан предоставить Заимодавцу документ, удостоверяющий

личность (паспорт) либо его копию, заверенную в установленном законодательством порядке и залоговый билет.

29. Договор микрозайма может быть расторгнут, путём подписания сторонами актом приёма-передачи заложенного имущества.

ГЛАВА 6

СУММА МИКРОЗАЙМА И ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ МИКРОЗАЙМОМ

30. Сумма микрозайма, которая может быть предоставлена заемщику, определяется заимодавцем в зависимости от состояния АТС  и не более 70% от  рыночной стоимости АТС, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с Автоломбардом.

31. Сумма микрозайма, предоставляемая ломбардом Общества с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР» не может быть менее 1000 (Одной тысячи) долларов по курсу Национального банка на день выдачи микрозайма и не более  70 % от рыночной стоимости АТС и состояния АТС по согласованию сторон, путём подписания Акта-приёма передачи.

Не допускается предоставление заимодавцем заемщику микрозайма (микрозаймов), если общая сумма обязательств заемщика перед заимодавцем по договорам микрозаймов при предоставлении такого микрозайма (микрозаймов) превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма.

32. Сумма микрозайма согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой микрозайма, предлагаемой Автоломбардом, договор микрозайма не заключается.

33.Если иное не предусмотрено законодательством или договором микрозайма, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму микрозайма. Размер процентной ставки по договорам микрозайма устанавливается Приказами руководителя Общества с ограниченной ответственностью «ГРОС КАР» и находится в ломбарде в доступном для ознакомления месте.

34. Размер получаемых заимодавцем с заемщика процентов по микрозайму рассчитывается в следующем порядке:

Проценты за день = процент по договору за 30 дней пользования займом\ на 30 календарных дней.

Сумма процентов = сумма микрозайма на день заключения договора в долларах США по курсу Национального Банка Республики Беларусь* годовой процент по договору (в том числе НДС по ставке 20%) / 360 дней * количество дней пользования микрозаймом * курс Национального Банка Республики Беларусь на день оплаты.

35. В случае если Заёмщик досрочно возвращает микрозаём, Займодавец производит перерасчет суммы своего вознаграждения, исходя из времени фактического пользования микрозаймом. Минимальный оплачиваемый срок договора составляет – 15 дней.

36. Годовая процентная ставка определяется путем умножения процентов, установленных договором микрозайма на 360 календарных дней.

37. По договору микрозайма могут быть установлены следующие предельные процентные ставки:

 

Размер процентной ставки за день пользования, %

Годовая процентная ставка,%

 

минимальный размер процентной ставки

0,33

120

максимальный размер процентной ставки

0,4

144

38. Проценты за пользование микрозаймом рассчитываются, исходя из срока фактического пользования микрозаймом, со дня выдачи микрозайма по день возврата включительно.

39. При несвоевременном (позднее даты, указанной в залоговом билете) исполнении обязательств по возврату микрозайма, заимодавец имеет право в течение льготного периода насчитывать пеню в размере 1% (Одного процента) от суммы микрозайма за каждый день просрочки возврата суммы микрозайма.

ГЛАВА 7

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЛОГОМ ИМУЩЕСТВА

40. Исполнение обязательств по договору микрозайма обеспечивается залогом АТС.

41. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование заимодавца в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, расходов заимодавца на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

42. Договор о залоге вещей в ломбарде оформляется выдачей Автоломбардом залогового билета.В залоговом билете указывается марка и модель АТС, и его оценочная стоимость, сумма микрозайма, цвет, гос.регистрационный номер АТС, вин-код, , срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также иные условия, если обязательность их включения предусмотрена законодательством.

43. Закладываемое АТС, технический паспорт, ключи от закладываемого АТС, подлежат передаче заемщиком Заимодавцу на время действия договора.

44. Оценочная стоимость передаваемого в залог имущества определяется по согласованию сторон.

45. Оценка принимаемого в залог имущества производится исходя из рыночной стоимости АТС, по согласованию сторон.

46. Сумма оценки закладываемого имущества согласовывается с заемщиком. Если заемщик не согласен с суммой оценки, предлагаемой Автоломбардом, договор микрозайма не заключается.

47. Заимодавец обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. Ответственность заимодавца за утрату заложенного имущества ограничивается суммой оценки, указанной в залоговом билете.

ГЛАВА 8

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА МИКРОЗАЙМА

48. Заемщик возвращает сумму микрозайма, возмещает расходы по взысканию, проценты за пользование микрозаймом и прочие непредвиденные понесённые расходы, путем передачи наличных денежных средств Заимодавцу по месту нахождения последнего.

49. В случае если Заёмщик досрочно возвращает микрозайм, Займодавец производит перерасчет суммы своего вознаграждения, исходя из времени фактического пользования микрозаймом. Минимальный оплачиваемый срок договора составляет – 15 дней.

Микрозайм считается возвращенным в момент погашения всей задолженности по договору.

50. Возврат микрозайма и процентов подтверждается проставлением соответствующей записи в Залоговом билете.

ГЛАВА 9

ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА И РЕАЛИЗАЦИИ ПРЕДМЕТА ЗАЛОГА

51. После исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма в полном объёме, заимодавец возвращает имущество, переданное в залог в день погашения задолженности в состоянии, в котором оно было передано ему, с учетом естественного износа.

Имущество выдается при предъявлении залогового билета и паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке

52. В случае невозвращения в установленный договором срок суммы микрозайма, обеспеченного залогом, заимодавец вправе по истечении льготного месячного срока реализовать заложенное имущество. Реализация имущества осуществляется в порядке определенном законодательством.

53. Если срок возврата или окончания льготного месячного срока приходится на нерабочий день Автоломбарда, то днем окончания соответствующего срока считается следующий за ним рабочий день.

54. Заемщик имеет право в любой рабочий день Автоломбарда до окончания льготного срока (или после его окончания в случае, если имущество не реализовано ломбардом) востребовать имущество при условии оплаты всей задолженности перед заимодавцем, возникшей из обязательств по договору.

55.В случае, если сумма, вырученная при реализации, превышает сумму удержаний, остаток суммы, вырученной при реализации, подлежит возврату клиенту по его обращению в Автоломбард. Указанный остаток, не востребованный клиентом в течение срока исковой давности (три года), обращается в доход местного бюджета в соответствии с действующим законодательством.

56. Автоломбард вправе по истечении льготного периода, без дополнительного оповещения клиента, реализовать заложенные АТС в порядке, установленном действующими правилами и законодательством РБ.

57. Начальной ценой продажи невостребованного АТС является сумма оценки АТС, указанная в договоре залога.

58. Если после 20 дней реализации АТС не поступит предложений о его покупке, то ломбард в праве произвести переоценку невостребованного АТС от начальной цены. Переоценки АТС производятся пока не поступит предложение о покупке АТС.

59. Реализация имущества осуществляется в порядке определенном законодательством. В случае, если сумма оценки заложенного имущества на дату заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин, реализация такого имущества осуществляется самостоятельно, путем учинения соответствующей записи руководителем микрофинансовой организации на экземпляре залогового билета, находящемся в коммерческой микрофинансовой организации.

60. При осуществлении самостоятельной реализации переданного в залог движимого имущества, в случае, если сумма оценки заложенного имущества на дату заключения договора микрозайма не превышает 100 базовых величин, коммерческая микрофинансовая организация:

60.1. осуществляет реализацию заложенного движимого имущества путем заключения договора комиссии на реализацию этого имущества с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями;

60.2. собственными силами, путем размещения информации в Интернете и выписки счет-справки на невостребованное транспортное средство.

60.3. начальной ценой продажи заложенного движимого имущества устанавливается цена в размере не менее суммы оценки, указанной в договоре микрозайма и (или) залоговом билете.

60.4. В случае если предмет залога не реализуется по первоначально утвержденной руководителем  цене, коммерческая микрофинансовая организация может снижать цену реализации заложенного движимого имущества через каждые 10 дней не более чем на 20 процентов от последней установленной цены реализации неограниченное количество раз.

60.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику, разница между вырученной от реализации суммой и размером требований (далее – разница) возвращается заемщику (залогодателю) при его обращении, оформленном письменным заявлением по форме, установленной микрофинансовой организацией, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем обращения.

При задержке выплаты разницы заемщику (залогодателю) по вине коммерческой

микрофинансовой организации данная организация уплачивает заемщику (залогодателю) неустойку в размере одного процента от подлежащей выплате суммы за каждый день просрочки.

60.6. При наличии разницы коммерческая микрофинансовая организация в течение

одного рабочего дня с даты реализации заложенного движимого имущества информирует заемщика (залогодателя) о дате состоявшейся реализации, а также о порядке получения данной разницы из кассы коммерческой микрофинансовой организацией. Если разница превышает 10 процентов от суммы оценки, указанной в залоговом билете, то информирование осуществляется путем направления заказного письма.

60.7. Коммерческая микрофинансовая организация вправе оставить заложенное движимое имущество за собой не ранее чем через 30 дней после даты принятия решения о самостоятельном обращении взыскания на заложенное имущество и при условии, что заложенное движимое имущество не было реализовано в соответствии с пунктом 59 настоящих Правил по первоначально установленной цене, а также в течение 10 дней со дня снижения первоначально установленной цены реализации не менее чем на 20 процентов. Принятие решения об оставлении заложенного движимого имущества за коммерческой микрофинансовой организацией оформляется приказом  руководителя. В данном случае требования коммерческой микрофинансовой организации к заемщику погашаются со дня, следующего за днем принятия решения коммерческой микрофинансовой организацией об оставлении предмета залога за собой.

ГЛАВА 10

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И СВЕДЕНИЙ, ВКЛЮЧАЕМЫХ В ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА

61. Заимодавец формирует досье заемщика в целях дальнейшего направления сведений в Национальный банк Республики Беларусь, в соответствии с законодательством о кредитных историях.

62. В досье заемщика включаются следующие сведения (если таковые имеются):

- фамилия, собственное имя, отчество;

- гражданство;

- пол;

- идентификационный номер;

- число, месяц, год рождения;

- место жительства;

- вид документа, удостоверяющего личность его серия, номер, дата выдачи.

В отношении обязательств заемщика в досье включаются следующие сведения (если таковые имеются):

- о договоре микрозайма - номер и дата заключения договора, сумма, наименование валюты и срок возврата микрозайма, способ обеспечения исполнения обязательств по договору; сумма задолженности по микрозайму, суммы просроченных платежей по возврату микрозайма, уплате процентов за пользование им, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения договора;

о залоговом билете - номер и дата составления, вид залога, стоимость предмета залога; сумма и наименование валюты требований залогодержателя, предъявленных к залогодателю, сумма полученного залогодержателем удовлетворения из стоимости заложенного имущества, а также даты, которым соответствуют данные сведения; дата прекращения залога;

В досье включается информация о всех изменениях входящих в ее состав сведений.

ГЛАВА 11

ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

63. В случае утери залогового билета по письменному заявлению заемщика и предъявлении паспорта либо его копии, заверенной в установленном законодательством порядке выдается дубликат.

64. Заемщик вправе передать другим лицам право погашения задолженности по договору микрозайма и право на получение имущества из ломбарда по доверенности, заверенной в установленном законодательством Республики Беларусь порядке.

65. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства, заимодавцем на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

66. Вопросы взаимоотношений заимодавца и заемщика, не урегулированные договором или настоящими Правилами, решаются в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.

67. В настоящие Правила могут вноситься изменения и дополнения, действие которых не распространяется на договоры, заключенные заемщиком с Автоломбардом до внесения соответствующих изменений (дополнений).